Pekic/Getty Images
نکات کلیدی
- در نظرسنجی Empower، پاسخدهندگان موفقیت مالی را با میانگین دستمزد سالانه ۲۷۰٬۰۰۰ دلار و دارایی خالص ۵٫۳۶ میلیون دلار تعریف کردند.
- نسلهای جوانتر معیار بالاتری برای موفقیت مالی در نظر میگیرند.
- برخی از موانع پیشروی موفقیت شامل خرجکرد بیش از حد، بدهی، اقتصاد و کمبود دانش مالی هستند.
آیا میتوانید موفقیت مالی را اندازهگیری کنید؟ بسیاری از آمریکاییها میگویند بله. بر اساس نظرسنجی شرکت خدمات مالی Empower، تصور متوسط مردم از موفقیت مالی، دستمزد حدود ۲۷۰٬۰۰۰ دلار یا دارایی خالص ۵٫۳۶ میلیون دلار است.
کارشناسان مالی میگویند این انتظارات معقول هستند و میتوانند به شما در رسیدن به سطحی از استقلال مالی کمک کنند. اما این موضوع بستگی به عوامل خاصی دارد، از جمله محل زندگیتان، سبک زندگی کنونی و برنامهریزیهای مالی شما.
اندازهگیری موفقیت: تفاوتهای نسلی
نظرسنجی Empower که تحت عنوان “راز موفقیت” برگزار شد، ۲٬۲۵۳ نفر بالای ۱۸ سال در سراسر ایالات متحده را مورد بررسی قرار داد. نتایج برای تطبیق با جمعیت بزرگسالان کشور تنظیم شد.
«نسلهای جوانتر در حال بازتعریف مفهوم موفقیت هستند»، ریباکا ریکرت، سرپرست ارتباطات و بینش مصرفکننده در Empower، در ایمیلی به Investopedia گفت. «عجیب نیست که پیشرفت شخصی به همان اندازه موفقیت مالی، بهعنوان معیار اجتماعی سنجیده میشود.»
آمریکاییهای جوان معیار بالاتری برای موفقیت مالی دارند. نسل Z آن را با میانگین دستمزد ۵۸۷٬۷۹۷ دلار و دارایی خالص حدود ۹٫۴۷ میلیون دلار تعریف میکند، در حالی که میلینیالها معیار را با میانگین دستمزد ۱۸۰٬۸۶۵ دلار و دارایی خالص تقریباً ۵٫۶۴ میلیون دلار تعیین کردهاند.
جان بل، برنامهریز مالی گواهینامهدار، میگوید این انتظارات واقعبینانهاند. اما دستیابی به موفقیت واقعی با این سطوح دستمزد، به وضعیت شخصی شما (مثلاً اگر جزء یک خانوادهٔ دو درآمدی با فرزندان باشید) و مکان زندگیتان بستگی دارد.
او میگوید: «در مناطق گرانقیمت، اگر هر دو شما درآمدی بین ۲۰۰٬۰۰۰ تا ۲۵۰٬۰۰۰ دلار داشته باشید، میتوانید استدلال کنید که ۲۷۰٬۰۰۰ دلار فقط بهدستآمدنی است، زیرا کودکانتان در مدارس خصوصی، خانهای بزرگ بهارزش یک میلیون دلار و وام بزرگی دارید.» اما «برای بیشتر نقاط کشور، خارج از مناطق با هزینهٔ زندگی بسیار بالا، این مبلغ (۲۷۰٬۰۰۰ دلار) قطعاً یک نقطهٔ شروع عالی است.»
نکته
توقعهای دستمزد برای نسل X و بازاریان مورد بررسی به ترتیب ۲۱۲٬۳۲۱ دلار و ۹۹٬۸۷۴ دلار بود. پاسخدهندگان نسل X معتقد بودند که میتوانند موفقیت مالی را با دارایی خالص حدود ۵٫۲۹ میلیون دلار به دست آورند، در حالی که بازاریان میگویند تنها به ۱٫۰۵ میلیون دلار نیاز دارند تا از نظر مالی موفق باشند.
آیا پول کلید خوشبختی است؟
پول لزوماً عامل اصلی پیشبرد افراد به سوی موفقیت نیست. بر اساس نظرسنجی، اکثر افراد موفقیت را با خوشبختی (۵۹٪) میسنجند، در مقابل ۲۷٪ از افراد که ثروت را مؤثر میدانند.
پاتریک هیوی، متخصص با ۲۰ سال سابقه در صنعت مالی، میگوید: «من فکر میکنم این دو (خوشبختی و ثروت) بهنوعی بهایکدیگر وابستهاند. اما در نقطهای میرسیم که کافی بودن کافی است. این به این معنی نیست که شما خوشحال باشید، بلکه احساس رضایت کنید.»
هر دو هیوی، مالک و مشاور اصلی Independent Victory Planning، و بل، برنامهریز مالی، میگویند که نگرش مردم نسبت به پول در طول دههها تغییر کرده است.
بل میگوید: «مردم به والدین خود نگاه میکنند و میگویند: «مادرم و پدرم تا ۶۵ یا ۶۷ سال کار کردند و زمان کمی برای لذت بردن از دوران بازنشستگی داشتند. من نمیخواهم اینطور باشد». من ترجیح میدهم بر اساس شرایط خود کار کنم.» او اضافه میکند: «پول تبدیل به ابزاری میشود تا شما را به مقصد برساند، اما خود مقصد نیست.»
نکته
از افرادی که به نظرسنجی Empower پاسخ دادند، ۳۵٪ معتقد بودند که سلامت جسمی کلید موفقیت مالی است، در حالی که ۳۵٪ دیگر بر این باورند که زمان آزاد برای انجام کارهایی که میخواهند، به پیشبرد موفقیت کمک میکند.
چه عواملی مردم را از پیشرفت باز میدارد؟
جدول زیر برخی از رایجترین موانعی را که مردم فکر میکنند مانع موفقیت مالی آنها میشود، نشان میدهد:
| خرجکرد بیش از حد و عدم بودجهبندی | 37% |
| بدهی | 36% |
| عدم پسانداز | 35% |
| اقتصاد | 35% |
| نوسان درآمد | 30% |
| عدم تعیین اهداف مالی واضح | 28% |
| به تعویق انداختن برنامهریزی مالی | 26% |
| کمبود دانش مالی | 20% |
اگرچه چنین موانعی وجود دارد، ۵۸٪ از آمریکاییها میگویند که نسبت به دستیابی به رونق مالی در طول زندگیشان خوشبین هستند. نسلهای جوانتر نیز خوشبینتر هستند؛ ۷۱٪ از نسل Z و ۷۰٪ از میلینیالها احساس اطمینان بیشتری دارند، در حالی که فقط ۵۳٪ از نسل X و ۴۵٪ از بازاریان این حس را دارند.
ریکرت میگوید: «موفقیت همچنین بر پایهٔ ثبات بنا شده است. برای نسل Z و میلینیالها، این به معنای توانایی مدیریت بدهیهای دانشجویی، پرداخت اجاره یا وام مسکن و ایجاد پشتوانهٔ مالی است. مردم با هزینههای رو به افزایش زندگی، نوسانات اقتصادی و چالشهای مسکن مواجه هستند— پس معیارها بالاتر نیستند، بلکه متفاوت شدهاند. این بیشتر دربارهٔ مقاومت مالی است.»
برنامهریزی کلید موفقیت است
غلبه بر موانع مسیر موفقیت مالی میتواند بهسادهای باشد؛ کافی است بنشینید و یک برنامهٔ مالی تدوین کنید، بهویژه اگر اهداف خاصی مانند پرداخت بهموقع قبوض، خرید خانه یا بازنشستگی در سن معینی دارید.
هیوی میگوید: «من همیشه از افرادی هستم که برای نوشتن یک برنامه نشستهاند. اگر احساس گمراهی میکنید و نمیتوانید بهطور واضح بفهمید چه کاری لازم است، فرایند برنامهریزی نقطهٔ شروع خوبی است.»
او همچنین بر بازبینی دو سالانهٔ برنامهٔ شما تأکید میکند و به مشتریان مشورت میدهد که پیش از اتخاذ تصمیمات مالی بزرگ، مانند سفر گرانقیمت یا خرید عمده، با او مشورت کنند. این کار باعث میشود از تأثیرات طولانیمدت بر برنامهٔ مالیشان جلوگیری شود.
بیان اهداف کوتاهمدت بههمون اندازهٔ تعیین برنامههای بلندمدت مهم است. اما باید آماده باشید تا در مسیر برخی از امیال خود را فدا کنید، بل میگوید.
او میگوید: «هر کسی میتواند اگر بهدرستی برنامهریزی کند بازنشستگی بگیرد. شاید بازنشستگیتان دیرتر باشد. شاید هم در همان خانهای که بزرگ شدهاید زندگی نکنید. اینجا تبادلاتی وجود دارد. باید آمادگی داشته باشید که در برخی موارد امتیاز بدهید یا انتظارات خود را از بازنشستگی بازنگری کنید تا صادق باشید.»
نتیجهگیری
تعریف موفقیت مالی میتواند بسیار ذهنی باشد. نظرسنجی Empower نوری بر احساس مردم نسبت به این مفهوم میاندازد و نشان میدهد برای رسیدن به آن چه نیاز دارند. با اینحالا بسیاری از آمریکاییها بر این باورند که دستمزد بالا و دارایی خالص نقش کلیدی در بهدستآوردن رفاه دارند، پاسخدهندگان همچنین معتقدند که داشتن شغلی پردرآمد و پذیرش ریسکها به همان اندازه مهم هستند.
اگر در مسیری که مالیتان باید طی کند گمراه شدهاید، مشورت با یک کارشناس میتواند به شما در غلبه بر موانع کمک کرده و مسیر موفقیت را برایتان هموار سازد.
